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人生必经4个阶段：「生」、「老」、「病」、「死」。生要生活，老要生活，病都要生活，死就是人生的终结。何谓生活，就是「起居饮食」，所以人在精壮年纪时，就要努力工作赚钱，除为生活外，也为年老时作退休储备。
现时政府已实行了强制性公积金（MPF），雇员和雇主每年最高供款额为港币2.4万元，假若40年后退休，一共储了港币96万元，如增长100%的话，就会有港币192万元。假如我们在60岁退休，要预计多少钱才能退休？在没有通胀情况下，每年用20万（包括医疗护理），25年退休时间就要用500万，所以MPF只可以支持40%左右退休后的生活，余下的60%，即约300万，而且是没有通胀的情况下，便要自己去安排将来，但事实是不会这么如意的！
由08年至11年期间出现了雷曼事件及欧债危机，令全球股市、汇市及楼市出现恐慌性甩卖，故各国政府央行大量印刷银纸及减息，暂时令全球股市回气、汇市稳定；由于有大量「现金流」出现，间接令大量游资追逐商品及实质资产，所以很多国家都出现通胀，而且香港与美元挂恥，故更出现货币贬值及存款年利率仅得0.01%。
过去4年香港通胀平均4%，所以用现行存款利率（0.01%－4%）计便是负3.99%，所以存100元在银行，收取0.01%利息，我们的储蓄就不见了接近4元，得回96元，所以我们用40年去储300万放在银行收息，以每年100元减少4元速率去计算，可能连本金也没有，欲哭无泪。
现在我们可以做的，就是作一个长远投资计划，但是难克服的就是承诺自己有纪律地去储蓄40年退休供款，因为很多人见户口有钱就取去旅行，买名牌用品，甚至乎由于储蓄而要降低生活素质，令自己生活有点点枯燥就放弃供款，这样自己的承诺就荡然无存了，所以承诺不是一件容易做的事。
假若作出了承诺，又有什么计划可落实投资─现时坊间最有效的方法就是基金储蓄，虽然不一定是赚，但大家试想想MPF由2000年至今，都做到了一年4%回报，基本可以和通胀打平，也算不错。大家可以回想73年的时候，恒指跌至170点左右，现在是两万一千点，虽然这几十年波幅颇大，但持之以恒去以月供储蓄40年，结果就显而易见。在这负利率年代，大家快为自己将来的计划起行吧！ ■美联金融财富管理高级总监 何平雅
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